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行動支付試玩 - 沒有很會賺錢,但花錢的法子倒是很多嘛

每次看台灣科技新聞又出了什麼狂炸酷炫屌爆天的行動支付工具,或是有人從中華民國大陸淪陷重災區回來,就會開始講些有的沒有的(通常一提交易手續費就會閉嘴了),出於好奇,所以試玩了一下目前台灣地區的行動支付工具。

下面有一份資料,看不到的話請猛擊此處台灣的行動支付玩具們 你玩過了嗎?

內容摘要:

師爺,給我翻譯翻譯什麼叫做「不是銀行出的支付工具?」

  • 中國大陸: 不是銀行出的支付工具,歸”銀行支付機構網絡支付業務管理辦法”管轄。
  • 台灣:第三方支付(不可以轉帳、儲值)、電子支付(歐付寶、橘子支付、國際連、智付寶、台灣支付)、電子票證(悠遊卡、一卡通…)
  • 今天不講法律定義,也不講技術規格,只介紹玩具。

中國大陸的行動支付概述

  • APP面對面轉帳付款 / APP面對面刷卡付款
  • 扣電子帳戶餘額
  • 支付寶跟微信支付一統江湖,所有的商業應用都繞著它們跑

以下行動支付 App 的入選條件 – 看誰解決的問題比較多

  • App沒有限制只能綁定特定一家銀行的帳戶或信用卡
  • 能滿足以下任一付款者需求
  • 能滿足以下任一收款者需求
  • 能滿足金流服務廠商需求

功能摘要

依需求或特色條列

  • 串網站金流
  • 不用信用卡
  • NFC 相關硬體,
  • 放悠遊卡,讓錢包少帶一張卡片
  • 查附近哪邊可以用
    • 歐付寶:列出哪些店家有合作優惠,沒有顯示距離。
    • 街口:篩選功能最好用,會顯示距離,但是餐飲類的合作店家大都在台北
    • GOMAJI:可依餐廳類型篩選,會顯示距離,在桃園也有很多店家可用
    • MoneyCoin:用地圖顯示可用地點,與黑松販賣機合作,合作店家較少,通常都在台北。
  • 讓自然人也能透過 app 收款
  • 收錢的人要付手續費

支付是複雜的,我們還沒討論到…

  • 撥款日及相關規定
  • 沒網路的離線情況下可否支付?
  • 單次/單日/單月付款金額上限
  • 單日/單次/單月收款金額上限

若只論面對面無現金付款,這些也可以達成...

各大銀行自己的網路銀行、行動銀行、行動支付相關APP

台灣行動支付的現實 – 店家

  • 你在講什麼,我都聽不懂
  • 現金收得好好的,現在改用這些東西,要等好幾天才能拿到錢? 還要被廠商抽%? 甚至還要繳年費?
  • 有些消費族群不會用那麼複雜的東西
  • 有些消費族群就是沒有信用卡,或是不想把信用卡綁定上去
  • 每個客人都想用不同的 XX Pay 付款,剛好我們就沒有申請那家
  • 增加店員訓練成本
  • 要怎麼設定權限,讓店員不會亂搞?
  • 可是我這行賣最好的那個競爭對手,他也沒有搞這些有的沒的啊?
  • 會不會要繳的稅變多了?

台灣行動支付的現實 – 使用者

  • 店裡有信用卡機,金額也沒超過免簽門檻,有什麼誘因讓我不直接刷卡付錢,還要先把信用卡設定到APP上面?
  • 這金額我身上就有現金,但是你說要我下載一個 APP 然後設定老半天,你才能收我的錢?
  • 附近就有超商跟 ATM,我還要安裝”剛好你也有在用的APP”,或是努力想起我N個月前設定的支付密碼,才能付錢給你?
  • 到不同的商店或場景消費,就要裝不同的 APP
  • 手機不是旗艦機,沒有 NFC 功能
  • 還要申請 NFC-sim 卡/ HCE 信用卡/ NFC 信用卡好麻煩
  • 店員不會用 / 店員從櫃檯下拿出一支手機開機再打開 APP,另一排用現金結帳的都結掉兩個了
  • 店家為了成本就是要收現金,沒有提供這種付款方式
  • 台灣的資訊廠商這麼會 costdown,會不會被盜啊?
  • 手機明明有指紋辨識功能,但 APP 還是要我輸入支付密碼、開啟密碼、圖形碼、帳號…之類的
  • Lag、斷線、當機、閃退、手機更新後不能用、手機系統太舊…
  • 請洽各 App 市集的使用者評論

平行世界 – 行動支付問題一籮筐

  • PTT 信用卡板的各種支付問題討論串
  • 各家行動支付APP,有些在超商根本不能用,有些並沒有支援台灣所有發卡銀行的卡片,使用前請詳閱公開說明書。

要讓台灣付錢時像大陸一樣潮,可能要從自己做起

看完以上情況,你覺得行動支付在台灣會普及嗎?

「政府圖利特定財團…」
「政府圖利行動上網業者…」
「政府不知民間業者疾苦…」
「週刊直擊電子支付業者招待官員…」
「大賣場結帳區電磁波飆高…」

隨堂測驗

1.小明是一個 APP 工程師,使用 Samsung Note 7 ,恰好上述 APP 通通都有裝過,某日在家樂福消費時發現自己現金帶不夠,信用卡沒帶出門,請問他可以用哪些 APP 完成結帳,而且不會讓結帳櫃台整個被他卡住?

2.小華把富邦數位生活卡放在 GOMAJI Pay 上面,在數位通路消費可享 2% 現金回饋(每期上限300元),並且在週四富邦請客日去店家消費,滿 $200 元送 100 點。小明當天叫了一份 $1000 元的餐點,這樣總共獲得多少好處?

3.(承上題) 小華吃飯出來發現車子被拖吊了,他在內地南投縣,可以分別使用哪些 APP 付款給計程車,然後繳拖吊費?

4.小美月底銀行帳戶裡面沒錢了,所以請她朋友把之前代購商品的錢 NT$30000 給她,小美只有玉山銀行的帳戶,她朋友只有凱基銀行的帳戶,請問她朋友要用哪一個APP,可以讓小美的玉山銀行帳戶收到的錢最接近 NT$30000?

5.義彥新開了一間很潮的咖啡簡餐店,他想讓客人可以用刷卡付款,他該考慮的是?
(A) 跟銀行申請刷卡機,手續費通常比較低,有的多合一刷卡機還可以使用 NFC 相關的行動支付。
(B) 申請那些行動金流支付服務,手續費可能比較高,但只要綁定APP再掃條碼就可以付款,普及率應該比較大。
(C) 尋找可以在他們平台上面曝光店家資訊的行動金流支付服務。
(D) 用 Line Pay 之類名氣比較大,而且大家手機裡一定有的,不用解釋老半天,手續費再談。

6.以下何種交易情況無法成立?
(A) 歐付寶綁富邦數位生活 LINE FRIENDS 白金卡,在 7-11 超商付款。 (提示)
(B) 朋友幫我買東西,我用 GOMAJI Pay 付錢給他。
(C) 台胞回台灣,在合歡山上的 7-11 用支付寶內的餘額付款。
(D) 以上皆無法使用。

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